Карта Плюсов с кэшбэком от Кредит Европа Банка

Cash back – дословно «возврат наличных» является дополнительной функцией, включенной в перечень основных услуг, предлагаемых пластиковыми картами. Рассмотрим два наиболее интересных предложения от Европа банка с опцией «кэшбэк». Это дебетовая карта Card Plus и кредитная Card Credit Plus.

Кэшбэк от Кредит Европа банк

Процесс начисления кэшбэка довольно прост. При совершении покупок или оплате услуг банк начисляет клиенту денежные средства в размере оговоренного процента от потраченной суммы.

Карты Европа Банка

КэшбэкПроцент на остаток
Кэшбэк в категориях 5%Кэшбэк на все 1%
Кэшбэк 5% в категории АЗС по карте Card PlusПовышенный кэшбэк в 4 категориях по карте Card Credit Plus
5,7% процентов на остаток денежных средств по дебетовой картеДо 55 дней льготного периода овердрафта по кредитной карте

На сегодняшний момент Кредит Европа банк разработал весьма неплохую систему для карт с кэшбэком. Некоторые условия по начислению бонусного вознаграждения для дебетовой и кредитной «Карты Плюсов» одни и те же – это одинаковый срок действия начисленных балов (12 месяцев), равные тарифные ставки по кэшбэку, возможность обмена баллов на денежный эквивалент.

Условия начисления максимального вознаграждения для дебетовой и кредитной карты плюсов от КЕБ также одинаковы – начисленный банком денежный бонус по программе «кэшбэк» не может превышать 5000 рублей в месяц. 1 балл соответствует 1 рублю. Минимального порога на сумму покупки, которую можно компенсировать, нет. Однако существенные различия у них тоже имеются.

Дебетовая карта Card Plus

Дебетовая карта CARD PLUS

Карта плюсов Card Plus – это универсальная дебетовая, соответствующая большинству критериев. Она обладает такими функциями, как процент на остаток, кэшбэк, привязка к счету виртуальной карты, технология PayPass (бесконтактная оплата), есть бесплатное подключение интернет-банка и мобильного приложения.

Условия кэшбэка по расчетной карте

Кредит Европа Банк предлагает две процентные ставки начисления кэшбэка.

5%

В категориях повышенного кэшбэка

Если вы используете дебетовую карту с кэшбэком от Кредит Европа банка, то в течение 15 дней со дня окончания каждого календарного месяца, банк подводит итоги отчетного периода Программы «Вернем процент от покупок по Card Plus» и осуществляет выплату кэшбэка на ее счет.

Важно! Кэшбэк по Card Plus начисляется только при безналичной оплате покупок или услуг. В случае снятия денежных средств в банкоматах или кассах Кредит Европа банка, а также оплате товаров или услуг через интернет, денежное вознаграждение не начисляется.

Категории повышенного кэшбэка 5%

«КЕБ» начисляет бонусные баллы кэшбэка по повышенной тарифной ставке 5% за безналичную оплату покупок и услуг в двух категориях:

Еда

Кафе, рестораны, бары, ночные клубы, дискотеки, рестораны быстрого питания.

АЗС

Топливо, бензин и автозаправочные станции.

Полный перечень товаров и услуг с MCC кодами, по которым начисляется кэшбэк 5%
  • Точки питания. Общепит, рестораны, кафе, кофейни, закусочные, прилавки мороженого и напитков, пиццерии, столовые, фастфуд (5812, 5814).
  • Точки, продающие алкоголь. Бары, пабы, дискотеки, клубы (5813).
  • Химия, присадки к топливу, антикоррозионные вещества, красители и т. д (5169).
  • Нефть, жидкое топливо(мазут), бензин, керосин, масла, жиры (5172).
  • Точки продажи топлива, имеющие магазин, автомойку, ремонтную мастерскую, станцию техобслуживания (5541).
  • АЗС (5542, 9752).
  • Розничные точки продажи нефти, мазута, газа, пропана, угля, древесины, авиационного топлива (5983).
  • Стоянки грузовых автомобилей (7511).

Кэшбэк на остальные приобретения

При безналичной оплате товаров и услуг не входящих в две данные категории (за исключением тех товаров, на которые кэшбэк вообще не начисляется) Европа Банк применяет для расчета суммы вознаграждения тарифную ставку величиной в 1%.

Перечень товаров и услуг, на которые программа «кэшбэк» не распространяется
  1. Покупка дорожных чеков и лотерейных билетов, драгоценных металлов, облигаций и прочих ценных бумаг.
  2. Денежные операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари, в том числе через сеть Интернет.
  3. Приобретение любых товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях через сеть интернет, а именно путем ввода номера карты посредством клавиатуры.
  4. Оплата услуг связи, телекоммуникационных услуг.

Надо признать список довольно стандартный и мало чем отличает от большинства представленных карт с кэшбэком.

Обслуживание

Первый год обслуживания Card Plus абсолютно бесплатный.

УслугаСтоимость
Стоимость обслуживания первый год0 ₽
Стоимость обслуживания второй и последующие года499 ₽
СМС информирование0 ₽
Интернет-банк0 ₽
Мобильное приложение0 ₽

Процент на остаток

В настоящее время процент на остаток собственных денежных средств по дебетовой карте Card Plus, начисляемый Кредит Европа Банком, равен 5,7 годовых.

5,7%

Проценты начисляются при условии, что остаток денежных средств на счете должен составлять не менее 10 000 рублей ежедневно. Если в какой-то день на карте меньше 10 000, то проценты не начисляются только за этот день, а не за весь отчетный период.

Операции с денежными средствами

ОперацияСтоимость
Перевод между картами Кредит Европа Банк0 ₽
Перевод в сторонний банк по номеру счета0 ₽*
Перевод в сторонний банк по номеру карты (C2C) 1,5%
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах сторонних банков (если сумма снятия не превышает 5000 руб. в месяц)0 ₽
Комиссия за выдачу денежных средств в банкоматах сторонних банков (в сумме более 5000 руб. в месяц)0,5% от суммы
Уплата налогов, штрафов, пени в бюджет государства0 ₽
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах или офисах «КЕБ»0 ₽
Пополнение через банкоматы «КЕБ»0 ₽
Пополнение с карт сторонних банков0 ₽**

*За один раз не более 100 000 ₽, в день не 300 000 ₽, в месяц не 1 000 000 ₽.

**За один раз не более 100 000 ₽, в день не 300 000 ₽, в месяц не 3 000 000 ₽.

Общее впечатление

Дебетовая карта с повышенным кэшбэком Card Plus, выпущенная Кредит Европа Банком, является довольно привлекательной расчетной картой.

Сильные стороны

  1. Стимулирующие мероприятия, проводимые банком, в процессе которых идет повышенное начисление число баллов по программе или приходят подарочные баллы кэшбэка в связи с праздничными событиями.
  2. Востребованные категории товаров и услуг для начисления повышенного кэшбэка, особенно на АЗС в размере 5%.
  3. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.
  4. Бесплатное СМС-информирование.
  5. Наличие процента начисления на остаток по «Карте Плюсов».

Как заказать карту?

ОбозначениеДействие
Заполнить анкету на сайте.
Получить в любом отделении банка или курьером.

Кредитная карта Card Credit Plus

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS

Кредитная карта Card Credit Plus с разрешенным овердрафтом – это достаточно функциональная кредитка со множеством дополнительных услуг. Она обладает сильной бонусной программой кэшбэка, большим преимуществом является бесплатное обслуживание, прозрачный грейс-период до 55 дней и возможность пополнить ее на сайте банка без комиссии.

Также существует привязка к счету виртуальной карты, бесплатное подключение интернет-банка и мобильного приложения. Особую привлекательность кредитной Card Credit Plus добавляет программа начисления и списания повышенного кэшбэка.

Условия кэшбэка по кредитной карте

Важно! В отличие от дебетовой, кэшбэк здесь начисляется не только при безналичной оплате покупок или услуг, но и при оплате через интернет. Начисление баллов происходит в соответствии с категориями покупок. А вот при снятии наличных денег в банкоматах или офисах Кредит Европа Банка денежное вознаграждение не начисляется.

Кэшбэк по «Карте Кредит Плюс» зачисляется сразу после оплаты покупки или услуги на бонусный счет, привязанный к ней. Баллами, полученными по программе, можно тут же оплатить следующую покупку. Чтобы это сделать, надо в интернет – банке «Кредит Европа Банк» или мобильном приложении активировать функцию «Списать при оплате».

Нет никаких ограничений по размеру суммы товара или услуги, которая оплачивается бонусными баллами, ими можно оплатить полностью или если баллов не хватает только часть.

Мобильное приложение Европа Банк

Обратите внимание! Баллы накапливаются автоматически, сразу после совершения покупки. Для осуществления повторной покупки за счет кэшбэка необходимо заново включить режим списания Баллов (т.е. при каждой покупке включать опцию «Списать при оплате» в мобильном приложении).

Кэшбэк 5% на категории

«КЕБ» предлагает программу начисления денежного бонуса по программе кэшбэк с повышенной ставкой 5% за оплату покупок и услуг в специальных категориях:

Одежда

«Одежда и обувь»

Еда

«Кафе и рестораны»

Развлечение

«Развлечения»

«Красота и здоровье»

Кэшбэк 1% на остальное

Тарифная ставка величиной в 1 % при расчете суммы кэшбэка применяется при оплате всех остальных товаров и услуг. Исключения составляют покупки и услуги тех категорий, на которые бонусная программа от Кредит Европа Банка не распространяется.

Важно! Вознаграждение начисляется и за расходы по дополнительной карте, а также при тратах собственных средств. Процентная ставка бонусных баллов зависит от категории приобретенных покупок или услуг. Начисляется вознаграждение так же, как и при покупках по основной Card Credit Plus.

Овердрафт

У «Карты Кредит Плюс» интересные и прозрачные условия по овердрафту.

НаименованиеУсловия
Кредитный лимитдо 600000₽
Льготный период овердрафта (грейс-период)55 дней
Процентная ставка разрешенного овердрафта по истечению льготного периода28%
Процентная ставка за снятие наличных денежных средств39%
Альтернативные проценты – в случае неуплаты овердрафта или рекомендованного платежа в установленный срок59,9%
Чем отличается карта с овердрафтом Card Credit Plus от кредитной?

Проще говоря, это та же дебетовая карта, но с доступным кредитным лимитом который активируется при израсходовании собственных средств на карте. То есть вы можете положить свои деньги на CREDIT PLUS и пользоваться ими (совершать покупки, снимать наличные).

В первую очередь с нее списываются собственные средства, если они закончились, то картой можно все равно продолжать пользоваться, но за счет предоставленного кредитного лимита Кредит Европа банком (овердрафта). При этом будет предоставлен льготный период овердрафта, в течении которого проценты за пользования кредитом не начисляются (до 55 дней).

До окончания льготного периода необходимо сделать минимальный платеж, который сформирует банк или полностью погасить сумму овердрафта Card Credit Plus. При внесении минимального платежа, после окончания льготного периода будет действовать процентная ставка 28%.

Если не оплатить даже минимальный платеж – будут действовать процентная ставка в 59,9 годовых со всеми вытекающими последствиями просроченного платежа (испорченная кредитная история и т. д.).

Что еще важно знать?
  • Что особенно приятно, Кредит Европа Банк начисляет кэшбэк за расходные операции и по собственным средствам на карте.
  • Максимальный льготный период овердрафта указан до 55 дней, он зависит от даты совершения покупки, а именно за сколько до отчетного периода она будет сделана. То есть каждый месяц в определенное число, которое назначается при договоре, формируется отчетная выписка с указанной суммой платежа, который необходимо внести в течении 25 дней.
  • Картой с овердрафтом можно оплатить единоразово покупку, превышающую кредитный лимит. То есть если кредитный лимит установлен 200 000, а необходимо совершить покупку на 500 000, то доложив собственные средства в размере 300 000 можно оплатить всю сумму. В стандартных кредитках сумма покупки ограничена размером кредитного лимита.

Стоимость обслуживания карты

В отличии от дебетовой, обслуживание кредитных карт Европа Банка, открытых после 31.01.2019 года бесплатное. Единственной платной услугой является СМС информирование, стоимостью 59 рублей в месяц.

Операции с денежными средствами

ОперацияСтоимость
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах и кассах «КЕБ»4,9 % от суммы (не менее 399 руб.)
Комиссия за выдачу денежных средств в банкоматах других банков в России5,5 % от суммы (не менее 499 руб.)
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах других банков за границей0 рублей
Комиссия за зачисление наличных в банкоматах «КЕБ»0 рублей
Комиссия за зачисление денежных средств в кассах Банка без применения карты200 рублей
Перевод между карточными счетами «КЕБ» за счет кредита или собственных средств1,9% от суммы перевода (минимум 190 руб.)
Перевод с карты на карту «КЕБ» сторонними организациями за счет кредита или собственных средств4,9% от суммы перевода (минимум 399 руб.)

Комиссия на снятие действует только на выдачу кредитных денежных средств, на собственные средства комиссия не снимается.

Общее впечатление

В целом, кредитная карта с повышенным кэшбэком Card Credit Plus от Кредит Европа Банк удовлетворяет большинству требований, предъявляемых большинством пользователей. К несомненным преимуществам можно отнести:

  1. Дополнительные акции, проводимые банком в период которых начисляется повышенное число бонусов за покупки или приходят подарочные баллы, приуроченные к той или иной дате.
  2. Эквивалентность бонусных баллов денежным средствам (1 рубль = 1 баллу), то есть на карту приходят не баллы, а деньги, которые можно потратить на любые цели.
  3. Большое количество категорий покупок и товаров, соответствующих программе начисления повышенных бонусов.
  4. Моментальное начисление баллов с последующей возможностью списания.
  5. Бесплатное годовое обслуживание.
Все карты с кэшбэком
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий