Карта Opencard банка «Открытие» с кэшбэком до 3% на все

Последнее обновление - Август 2020

Во время, когда обойтись без банковской карты уже невозможно, банки активно борются за свою аудиторию, предлагая пользователям выгодные условия и бонусы. Карта Opencard банка «Открытие» отличное тому подтверждение, громко заявив о себе, предлагая кэшбэк до 3% на все покупки и до 11% в выбранной категории.

Столбец 1	Столбец 2

Кэшбэк на все покупки до 3%	Кэшбэк в выбранной категории до 11%

Кэшбэк до 11% в категории АЗС	Бесплатное обслуживание

Заказ онлайн и доставка курьером до двери	Удобное снятие наличных и пополнение карты

Кэшбэк от банка Открытие

Opencard может быть выпущена как дебетовой, так и кредитной. Банк Открытие не делает никакой разницы между начислениями по системе кэшбэк для обеих карт. Единственное отличие по бонусной программе в том, что для кредитной есть дополнительное альтернативное условие для получения повышенного кэшбэка.

до 3%

На все покупки

до 11%

В выбранной категории

Клиенту банка предлагается на выбор две программы кэшбэка. Одна предполагает начисление бонусных рублей на все покупки до 3%, другая в выбранной категории до 11% и на все остальные покупки 1%.

В чём начисляется кэшбэк?

Для пользователей Opencard действует программа лояльности при выполнении условий которой будет начисляться кэшбэк бонусными рублями (openbonus). Один openbonus = 1 рублю.
Кэшбэк начисляется на бонусный счет один раз в месяц, не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным.
Если не пользоваться картой на протяжении двух лет, банк имеет право аннулировать бонусы.

Как потратить баллы?

Баллы можно потратить только на компенсацию покупок стоимостью свыше 1500 рублей и не старше 30 дней.
Возможна компенсация только 100% стоимости, то есть частично оплатить покупку баллами openbonus нельзя.
Чтобы совершить покупку, необходимо дождаться пока на бонусный счёт поступят средства от кэшбэка.

Кэшбэк до 3% на всё

Эта опция называется «Максимум от всех покупок». При ее выборе новым пользователям гарантирован кэшбэк 3% в течении первого месяца. После окончания этого срока размер кэшбэка зависит от выполнения определённых условий. В зависимости от того, как используется Opencard, можно получать от 1% до 3%.

Столбец 1	Столбец 2
+2%	Чтобы получить кэшбэк 2%, достаточно совершить любой платеж или внешний перевод, пользуясь мобильным или интернет-банком.
+1%	Для получения еще 1% придётся поддерживать суммарно на всех картах банка баланс собственных средств в размере не менее 100 000 ₽. То есть не обязательно копить средства на одной карте – учитывается общая сумма со всех карт в банке Открытие, причём в разных валютах. Для кредитных есть альтернатива этому условию – погашать ежемесячную задолженность минимальным платежом.
=3%	Не обязательно выполнять условия по этому порядку, может быть выполнено любое из них, но в сумме при выполнении всех достигается заветный кэшбэк в 3% на всё.

Сумма максимального кэшбэка, который банк «Открытие» начислит на все покупки при выполнении первого условия (совершить любой платеж или внешний перевод) 3 000 openbonus в месяц. Для второго условия 5 000 openbonus в месяц. При попытке увеличить баланс бонусного счёта после достижения этой суммы, ничего не произойдёт – баллы не начислятся и не перенесутся на следующий отчётный месяц.

Кэшбэк до 11% в выбранной категории

Для пользователя также доступен выбор опции с категорией повышенного кэшбэка, в этом случае вместо кэшбэка на все до 3%, будет начисляться кэшбэк в выбранной категории до 11% и на все остальные покупки в 1%. Всего доступно к выбору 4 категории.

АЗС

АЗС и транспорт

Самолет

Отели и билеты

Аптеки и салоны красоты

Еда

Кафе и рестораны

Подробный список товаров и услуг повышенных категорий с MCC-кодами

АЗС и транспорт

Пассажирские перевозки, пригородные и местные рейсы, включая паромы (4111).
Лимузины и такси (4121).
Автобусные линии (4131).
Нефть и нефтепродукты (5172).
Станции техобслуживания (5541).
Автоматизированные бензозаправки (5542).
Горючее топливо (5983).
Прокат автомобилей (7512).
Отдельные компании на аренду автомобилей (3351-3441).

Отели и билеты

Авиалинии, авиакомпании (3000-3301).
Отдельные компании по аренде автомобилей (3351-3441).
Отели и мотели, курорты (3501-3791, 3797, 3799).
Пассажирские железнодорожные перевозки (4112).
Авиалинии, авиакомпании – нигде более не классифицированные (4511).
Отели и мотели – нигде более не классифицированные (7011).
Прокат автомобилей (7512).

Аптеки и салоны красоты

Парикмахерские и салоны красоты (7230).
Массажные салоны (7297).
Салоны красоты и здоровья (7298).
Лекарства, их распространители, аптеки (5122).
Аптеки (5912).

Кафе и рестораны

Места общественного питания, рестораны (5812).
Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны (5813).
Фастфуд (5814).

Условия получение бонусных баллов

Столбец 1	Столбец 2
+1% на всё + 5% в выбранной категории	При оплате услуг или совершении внешнего перевода на любую сумму через интернет-банк или мобильное приложение.
+5%	При наличии у клиента на всех картах банка собственных средств в размере суммарно не менее 100 000 ₽. Для кредитных «Опенкарт» есть также альтернативное – производить оплату по кредиту ежемесячным минимальным платежом.
=11%	Итого суммарно можно получать 11% в выбранной категории. Также кэшбэк в 1% действует на все покупки.

Сумма максимального кэшбэка за месяц, который банк начислит на счет карты Opencard составляет:

При выполнении 1-го условия 3 000.
При выполнении 2-го условия в размере 5 000.

Важно отметить, что общая сумма начисления бонусных рублей ограничена месячным лимитом в 15 000, то есть больше этой суммы кэшбэк не начислят. При чем этот максимальный лимит будет общим на все карты Opencard, открытые у клиента, как кредитные, так и дебетовые.

За что кэшбэк не начислят?

Банком «Открытие» установлен список исключений, определенный MCC-кодами вида деятельности торговых точек, по которым кэшбэк не начислят. Список стандартный, ничем не отличающийся от большинства других банков. Также установлены лимиты по категориям на сумму покупок. Свыше этой суммы кэшбэк не начислят.

Полный список исключений

МСС: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222. Оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, канализация, мусор), штрафов, налоговов.
МСС: 4812, 4813, 4814, 4816. Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонных аппаратов, сотовых телефонов.
МСС: 7995, 9754. Азартные игры: казино, ставки, лотерейные билеты, тотализаторы, букмекерские конторы.
МСС: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538. Банковские переводы денежных средств, в финансовом учреждении.
МСС: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 9754. Пополнение электронных кошельков, переводы денежных средств через электронные платёжные системы, покупка иностранной валюты, акций.
МСС: 6211, 6540. Покупка, продажа ценных бумаг, акций, облигаций, биржевых товаров, операции в специализированных точках или пунктах выдачи наличных.
МСС: 5999, 7299, 7399, 8999. Специализированные товары и услуги, не попадающие ни под какое МСС описание.

Банк «Открытие» выделил категории по каждой из которых на сумму покупок превышающую 300 000 руб. в течение месяца кэшбэк не дадут:

МСС: 4511. Авиатранспорт.
МСС: 3000-3299. Авиакомпании.
МСС: 5094, 5944. Ювелирные изделия и аксессуары.
МСС: 8011-8099. Консультации врачей, лечение.
МСС: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296. Одежда, обувь и аксессуары.
МСС: 3501-3831, 7011. Отели и гостиницы.
МСС: 8211-8299. Образование, дополнительное обучение.
МСС: 4722, 4723. Агентства путешествий.
МСС: 5511, 5521. Автомобильные дилеры.

По остальным категориям кэшбэка не будет на сумму превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности.

Обслуживание карты

Обслуживание как кредитных, так и дебетовых карт Opencard от банка «Открытие» бесплатное. Стоимость выпуска составляет 500 рублей, но эти деньги вернутся на счёт, как только сумма трат по карте достигнет 10 000 рублей. Все услуги, касающиеся поддержки Opencard в рабочем состоянии и её обслуживания, предоставляются клиенту бесплатно.

Бесплатное обслуживание редко встречается среди банковских предложений. Часто для этого надо выполнять определенные требования.

Дебетовая карта Opencard

Оформить онлайн

Дебетовые карты – выбор людей, привыкших чётко контролировать свои деньги и расплачиваться только личными средствами. Такие часто оформляют детям или в качестве второстепенного счёта. У неё нет преимуществ кредитки, но есть простота пользования, понятная каждому и свои выгодные условия.

Операции с денежными средствами

Условия	Стоимость
Снятие наличных
В банкоматах и кассах банка «Открытие»	бесплатно
Через банкоматы банков «Открытие», «Альфа-Банк», «БКС Банк», «Веста», «ВТБ», «Газпромбанк», «Зенит», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Росгосстрахбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «Совкомбанк», «Траст», «Уралсиб», «ЮниКредит Банк»	бесплатно
В любых банкоматах сторонних банков до 10 000 руб. в месяц	бесплатно
В любых банкоматах сторонних банков свыше 10 000 руб. в месяц	1%, мин. 100 руб.
Пополнение карты
Через банкоматы банков «Открытие», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк»	бесплатно
С карты банка «Открытие»	бесплатно
С карт сторонних банков	бесплатно
Переводы денежных средств
Внутри банка	бесплатно
По реквизитам счета в сторонний банк	бесплатно
По номеру карты стороннего банка
до 20 000 руб. в месяц	бесплатно
свыше	1,5% (мин. 50 р.)

Доступные валюты

Счёт Opencard можно открыть в рублях, долларах или евро. Банк «Открытие» поддерживает выпуск сразу нескольких карт в разной валюте.

Кэшбэк будет рассчитываться не по каждой карте, а на всех сразу – они будут объединены одним пользователем и одним бонусным счётом. Так удобнее и быстрее копить openbonus. Условия кэшбэка на любой из представленных валют абсолютно одинаковые.

Дебетовая Opencard Premium

В отличие от стандартного варианта премиальная карта требует платы за обслуживание – 30 000 рублей в год. При выполнении одного из условий может быть бесплатной, например, если у владельца сумма на счетах в банке более 1 000 000 руб.

За эти деньги клиент получает полное отсутствие комиссии во время безналичных операций при выполнении минимальных требований, увеличенный лимит на снятие и доступ к премиальным бонусным программам:

Услуга страхования выезжающих за рубеж.
Консьерж-сервис.
Доступ в VIP-залы по программе Lounge Key.
Трансфер до/из аэропорта или вокзала.

На кэшбэк премиальная карта никак не влияет – лимит бонусов, скорость их начисления и возможности компенсации стоимости товаров остаются неизменными. Если карта открывается приоритетно для пользования бонусной программой кэшбэка, открывать премиальную не имеет смысла.

Процент на остаток

Начисление процентов на остаток по Opencard нет. Но есть возможность открыть накопительный счет «Моя копилка». При наличии на нем суммы не менее 10 000 ₽, на остаток будет действовать ставка в 4% годовых. Проценты начисляются ежемесячно.

Кредитная карта Opencard

Оформить онлайн

Кредитная карта – это финансовая подушка. В случае чего можно снять наличные сразу же, при надобности. Такая возможность привлекает очень многих пользователей и выгодно смотрится на фоне простых дебетовых для выплат. Кредитная карта от банка «Открытие» также поддерживает систему кэшбэка в 3% на все покупки и 11% в выбранной категории.

Условия по кредитной карте

Кредитный лимит – до 500 000 рублей, может изменяться индивидуально.
Процентная ставка по кредиту – от 13,9% годовых.
Льготный период пользования кредитной картой (грейс-период) – 55 дней. В это время процентная ставка не начисляется.
За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 3,9% + 390 рублей. Комиссия одинакова при снятии во всех банкоматах.
Неустойка за пропуск платежа по кредиту – 0,05% за каждый день просрочки от непогашенной суммы.

Процентная ставка по использованию кредитных средств для Opencard от банка «Открытия» может варьироваться от 13.9% до 29.9% годовых – зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Операции с денежными средствами

Кредитная карта банка «Открытие» предлагает одинаковую комиссию за снятие наличных и перевод денежных средств – 3.9% от суммы и 390 рублей. Снятие наличных лимитировано суммой 1000 000 рублей в месяц и 200 000 рублей в день.

Внимание! Переводы-исключения, которые комиссией не облагаются – переводы средств в ПФР, оплата ОМС и налоговые отчисления, а также штрафы прочих государственных организаций.

Пополнять карту бесплатно можно как в банкоматах и кассах банка «Открытие», так и через банкоматы партнеров «Альфа-банк» и «Промсвязьбанк».

Столбец 1	Столбец 2

Сильные стороны карты Opencard

Возможность получения кэшбэка в одной из 4 выбранных категорий до 11%. Вдобавок категории можно менять каждый месяц.
Кэшбэк в категории АЗС до 11% – одно из лучших предложений на рынке.
Кэшбэк на все покупки до 3%.
Бесплатное пополнение с карт сторонних банков.
Бесплатные переводы на карты сторонних банков до 20 000 рублей для дебетовой.
Фактически бесплатное обслуживание и выпуск.
Бесплатное снятие в любых банкоматах.

Opencard от банка «Открытия» получилась действительно сильной картой. Если пользователь планирует достаточно большие траты в доступных на выбор категориях и может выполнить условия получения максимального кэшбэка, то карте нет сейчас равных. Это же касается кэшбэка на все до 3%. Еще прибавим к этому отличные условия операций пополнения и снятия, бесплатное обслуживание и возврат 500 рублей за выпуск при пользовании ей.