Дебетовые карты с кэшбэком – рейтинг лучших в 2022

Последнее обновление - Ноябрь 2022

Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2021 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.

Выберите карту с кэшбэком

Карта
Кэшбэк
Процент на остаток
Обслуживание
Заявка
1
Кэшбэк
до 30% у Партнеров банка
5% в 3-х выбранных категориях
3% в дополнительных категории
1% На все
Процент на остаток

до 10%

Обслуживание

0 ₽

2
Кэшбэк
до 30% у Партнеров банка
до 15% в 3-х выбранных категориях
1% На все
x2 при заказе карты до конца апреля в подарок месяц двойного кэшбэка
Процент на остаток

до 5%

Обслуживание

от 0 ₽

3
кредитная и дебетовая
Кэшбэк
до 11% в выбранной категории*
1% На все
или
до 3% На все

*4 категории: АЗС и транспорт, Отели и билеты, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны.

Процент на остаток

нет

Обслуживание

0 ₽

Кэшбэк
до 5% в 3-х выбранных категориях
1% На все
или
1,5% На все
Процент на остаток

5%

Обслуживание

от 0 ₽

дебетовая
Кэшбэк
до 40% у Партнеров банка
7% За рулем
10% Онлайн покупки
10% Отдых
2% Все включено
Процент на остаток

до 5,5%

Обслуживание

от 0 ₽

дебетовая
Кэшбэк
до 2% На все
Процент на остаток

до 5%

Обслуживание

0 ₽

дебетовая
Кэшбэк
до 3% На все
Процент на остаток

до 5,25%

Обслуживание

от 0 ₽

дебетовая
Кэшбэк
5% Кафе и рестораны
5% АЗС
1% На все
Процент на остаток

3,9%

Обслуживание

от 0 ₽

дебетовая и кредитная
Кэшбэк
до 20% у Партнеров банка
до 10% АЗС, парковки, такси, каршеринг и общественный транспорт
1% На все
Процент на остаток

нет

Обслуживание

от 0 ₽

кредитная и дебетовая
Кэшбэк
до 10% АЗС
до 5% Кафе и рестораны
1% На все
Процент на остаток

6%

Обслуживание

от 0 ₽

кредитная и дебетовая
Кэшбэк
до 3,9% На все
Процент на остаток

нет

Обслуживание

от 0 ₽

кредитная и дебетовая
Кэшбэк
до 10% в выбранных категориях
1% На все
или
до 5% На все Travel-бонусами
Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽

Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.

Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2021 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.

Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Элемент 8

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Элемент 9

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

  • супермаркеты и магазины,
  • АЗС,
  • аптеки,

  • кафе и рестораны,
  • путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Процент начисления на остаток по карте

Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.

У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.

В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.

Стоимость обслуживания карты

В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:

Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.

Нужно ли верить отзывам?

Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

  1. Высокий процент кэшбэка.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Начисление процента на остаток средств.
  4. Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
  5. Возврат в реальных деньгах.
  6. Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.