Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком: условия и стоимость

Последнее обновление - Август 2020

Кэшбэк в деньгах и его отличные условия, одновременно высокий процент на остаток с практически бесплатным снятием наличных в любой точке мира сделали универсальной и по-настоящему популярной дебетовую карту Тинькофф Блэк.

Кэшбэк	Процент на остаток

Кэшбэк до 30%	На остаток 3,5% годовых

Бесплатное снятие и пополнение практически в любом банкомате	Бесплатное обслуживание при выполнении условий

Бесплатная доставка курьером до двери в течение 2 дней	Бесплатные переводы в другой банк до 20 000 ₽ в месяц

Условия кэшбэка по карте Тинькофф Блэк

Никаких бонусных баллов, условий их накопления и обмена – владельцам карты Tinkoff Black кэшбэк возвращается деньгами. А благодаря программе лояльности в категориях повышенного кэшбэка, начисления по нему достигают 5%.

до 30%

По предложениям партнеров

до 15%

В 3 выбранных категориях кэшбэка

Для всех остальных покупок

Кэшбэк до 30 процентов

Это максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк. Получить его можно только по специальным предложениям партнеров Тинькофф Банка, сделав покупку через интернет-банк. Предложения обновляются примерно раз в полмесяца, о чем банк уведомляет пользователя через мобильное приложение.

Партнерами являются многие известные торговые марки, например S7, Pandao, Wildberries, Lamoda. В среднем кэшбэк по ним в пределах от 3 до 30%.

Кэшбэк до 15 процентов в выбранных категориях

Каждый месяц банк предлагает 6 категорий, из которых клиент может выбрать только 3. Активировав эти категории клиент получает повышенный кэшбэк, покупая товары или оплачивая услуги по ним. Размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента и варьируется от 3 до 15%. Выбранные категории действуют весь следующий месяц.

Всего банк выделил 24 категории повышенного кэшбэка, из которых формирует ежемесячно 6 предложений. Среди них есть очень интересные предложения: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт, дом и ремонт, АЗС и заправки, развлечения, авиабилеты и другие.

Оформить карту онлайн

Условия выбора

Выбрать категории, предложенные банком, можно в мобильном приложении и личном кабинете интернет-банка в разделе «Бонусы» и «Спецпредложения». Обязательного условия на выбор все трех категорий единовременно нет. Клиент может выбрать одну из предложенных, а позже – остальные. Поменять выбранные кэшбэк категории карты Тинькофф Блэк до истечения месяца нельзя.

Кэшбэк 1 процент на все

На товары и услуги, не вошедшие в категории повышенного кэшбэка и специальных предложений от партнеров, банк начислит владельцам карты Тинькофф Блэк кэшбэк в сумме 1%, кроме некоторых исключений.

Список исключений определен MCC-кодами вида деятельности торговых точек за покупки и оплату услуг в которых кэшбэк не вернут. Список довольно стандартный и особо не отличается от других банков.

Список MCC-кодов по которым кэшбэк не будет начислен

4812 – точки специализирующиеся на продаже телекоммуникационного оборудования (сотовые и стационарные телефоны и т. д.);
4813, 4814 – услуги телефонной связи;
4816 – оплата услуг интернета, покупки на электронных площадках объявлений («Авито», «Юла» и т. д.), оплата хостингов, онлайн-сервисов;
4900 – оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, мусор);
6012, 6529, 6530 – оплаты по кредитам, займам, за справки и консультации банкам и другим финансовым учреждениям;
6050, 6051 – покупка валюты, пополнение электронных кошельков («Киви», «Вебмани» и т. д.);
4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 – денежные переводы частным лицам, на счета банков и других финансовых учреждений (переводы между картами, на счет, вклад);
7372 – услуги программирования, разработка программного обеспечения;
7399 – семинары, тренинги;
7995 – казино, ставки, букмекерские конторы, лотерея.

Когда начисляется кэшбэк и расчетный период

Кэшбэк начисляется каждый месяц в конце расчетного периода, как и проценты на остаток. Клиент получает выписку, где указан полученный cash back от Tinkoff. Дата расчетного периода по карте у каждого индивидуальна, ее можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении в меню «Выписки» и изменить, позвонив в банк.

Разработчики создали удобный личный кабинет и мобильное приложение для клиентов Тинькофф Банка. Все операции по зачислению кэшбэка можно посмотреть в истории покупок, а также в разделе «Карта» – меню «Начислено за месяц». Клиент обладает полной информацией обо всех операциях, начислениях денежных средств по каждому виду и категории кэшбэка, процентам на остаток.

Повышенный кэшбэк в категориях — *Начисление кэшбэка по категории «Рестораны»*

Общая статистика расходов — *Отчет по всем видам кэшбэка, полученного за расчетный период*

Сумма максимального кэшбэка в месяц

Максимальный месячный лимит кэшбэка на обычные покупки (выбранные категории до 15% и на остальные покупки до 1%) по карте Тинькофф Блэк составляет 3000 руб, свыше этой суммы начислений не будет. По специальным предложениям партнеров (кэшбэк до 30%) лимит до 6000 руб., все что больше этой суммы начислится в следующем месяце. Кэшбэк зачисляется рублями на карту в конце расчетного периода каждый месяц.

Процент на остаток

Отличительной чертой Тинькофф Блэк является высокий процент начисления денежных средств на остаток на карте. Он составляет 3,5% годовых. Это значит, что банк начисляет 3,5% сверху от суммы денежных средств, хранящихся на карте.

Выплачивается ежемесячно. Действует только на сумму не более 300 000 рублей. Единственное условие – держатель Tinkoff Black ежемесячно должен совершать покупки на сумму не меньше 3000 руб.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк

Обслуживание карты бесплатное при выполнении одного из условий:

Наименование операции	Условия
	В течение расчетного периода на карте должна быть сумма денежных средств не менее 30 000 рублей.
	Наличие вклада или кредита в Тинькофф Банке.
	Владелец – пенсионер, при условии, что на Тинькофф Блэк начисляется пенсия.
	Владелец – несовершеннолетний.

При невыполнении одного из условий – обслуживание 99 руб. в месяц. Это касается только рублевых карт. Если открыт счет в евро или долларах, обслуживание будет бесплатное, вне зависимости от перечисленных условий. Также держатель Тинькофф Блэк может открыть до пяти дополнительных карт с бесплатным обслуживанием.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов. Единственные ограничения – по сумме выдачи наличных, в таких случаях комиссия составит 2% (минимум 90 руб.):

Сумма выдачи наличных менее 3000 рублей в сторонних банкоматах.
Общая сумма выданных денег за расчетный период превысила 100 000 руб. в банкоматах Тинькофф и других банков.

Комиссия за перевод

Внутренние переводы между картами Тиньофф Банка бесплатны. Переводы в сторонний банк без комиссии, если общая сумма подобных переводов за расчетный период не превысила 20 000 руб. При превышении – 1,5% от суммы (минимум 30 руб.).

Комиссия за пополнения

Банк у которого нет отделений, позаботился о своих клиентах. Благодаря сотрудничеству с другими банками и организациями карту Тинькофф Блэк можно пополнить без комиссии практически в любом банкомате или терминале:

Наименование операции	Условия
	Через сервисы и банкоматы Тинькофф.
	Пополнение наличными через партнеров банка.
	Перевод по реквизитам через любой банк.
	Перевод с банковской карты стороннего банка.

Партнеры банка

Партнеров у банка много, во всех пополнение будет без комиссии.

Столбец 1	Столбец 2	Столбец 33

Овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Овердрафт – это услуга, по которой при недостаточной сумме собственных денежных средств на балансе дебетовой карты, клиент может воспользоваться заемными от банка. Отличие от кредита в том, что средства, поступившие на карту, пойдут сразу на погашение овердрафта.

Тиньофф Банк – один из немногих, кто представляет овердрафт по дебетовым картам. Подключается услуга исключительно по заявке клиента в приложении или на сайте Тинькофф в личном кабинете.

Условия предоставления овердрафта:

до 3000 рублей – бесплатно;
до 10 000 ₽ – комиссия 19 ₽ в день;
до 25 000 ₽ – 39 ₽ в день;
более – 59 ₽ в день.

Платеж должен поступить до даты, указанной в выписке. После оформления карты у клиента устанавливается расчетный период (30 дней), в последний день периода формируется выписка, в течение 25 дней с этого момента нужно внести платеж по овердрафту. Проще говоря, срок пользования овердрафтом – до 55 дней.

Мультивалютная карта

Владельцы карты Tinkoff Black могут открыть и добавить счета другой валюты в личном кабинете. После этого можно переключать счета в интернет-банке или мобильном приложении. Условия выплат кэшбэка при оплате товаров другими валютами не изменяются.

Тинькофф black edition

Премиальная карта с персональным менеджером и личным консультантом. Такие же условия по кэшбэку и процентам на остаток, что и у карты Тинькофф Блэк, но для бесплатного обслуживания придется выполнить ряд повышенных требований.

Наличие неснижаемого вклада в размере 3 000 000 или суммы покупок в размере 200 000 рублей в течение расчетного периода. При невыполнении условий стоимость обслуживания будет составлять 1990 руб. в месяц.

Онлайн-банк

Тинькофф – онлайн-банк, у него нет отделений. Вся работа банка построена так, чтобы сделать максимально комфортным дистанционное обслуживание клиента. Закрыть его вопросы и предоставить всю информацию своими сервисами. Клиентам банка не надо посещать отделение, ждать в очереди – все задачи решаются дистанционно, начиная от заявки на кредит и заканчивая его получением.

Мобильное приложение

Сервисы для клиентов банка – одни из самых удобных на рынке. Клиенты отмечают в отзывах удобный функционал и интуитивно понятный интерфейс. Мобильное приложение и личный кабинет интернет-банка оставляют только положительные впечатления.

Сильные и слабые стороны карты Tinkoff Black

Универсальная карта, которая может заменить практически все.
Высокий процент на остаток.
Кэшбэк до 30 процентов у партнеров.
Повышенный кэшбэк до 15% на 24 категории, среди которых топливо, супермаркеты, дом и ремонт, автоуслуги, авиа и ж/д билеты и многие другие.
Выполнимые условия бесплатного обслуживания.
Переводы без комиссий в другие банки.
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (при сумме от 3000 рублей).
Возможность подключения овердрафта.
Отличное обслуживание клиентов и одно из лучших мобильных приложений.

Недостаток один – банк сам определяет, какие категории повышенного кэшбэка ежемесячно предлагать клиенту. Хоть и бытует мнение, что чем чаще владелец карты Tinkoff Black делает покупки в категории, тем больше шансов ее получить, подтверждения этому нет. Отзывы также различные – кому-то часто попадаются «вкусные» категории, а кому-то редко.

Как заказать карту?

Наименование операции	Условия
	Оформить карту онлайн. Процедура занимает несколько минут.
	Оформить онлайн
	Заполнить анкету. Указать паспортные данные, номер телефона, выбрать валюту выпускаемой карты.
	Ответить на звонок. Через несколько минут с Вами свяжется менеджер для уточнения деталей.
	Получить карту Тинькофф Блэк. Доставка курьером до двери в течение пары дней.