Последнее обновление - Январь 2023
Кэшбэк в деньгах и его отличные условия, одновременно высокий процент на остаток с практически бесплатным снятием наличных в любой точке мира сделали универсальной и по-настоящему популярной дебетовую карту Тинькофф Блэк.
Условия кэшбэка по карте Тинькофф Блэк
Никаких бонусных баллов, условий их накопления и обмена – владельцам карты Tinkoff Black кэшбэк возвращается деньгами. А благодаря программе лояльности в категориях повышенного кэшбэка, начисления по нему достигают 5%.
до 30%
По предложениям партнеров
до 15%
В 3-х выбранных категориях
1%
Для всех остальных покупок
Кэшбэк до 30 процентов
Это максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк. Получить его можно только по специальным предложениям партнеров Тинькофф Банка, сделав покупку через интернет-банк. Предложения обновляются примерно раз в полмесяца, о чем банк уведомляет пользователя через мобильное приложение.
Партнерами являются многие известные торговые марки, например S7, Pandao, Wildberries, Lamoda. В среднем кэшбэк по ним в пределах от 3 до 30%.
Кэшбэк до 15 процентов в выбранных категориях
Каждый месяц банк предлагает 6 категорий, из которых клиент может выбрать только 3. Активировав эти категории клиент получает повышенный кэшбэк, покупая товары или оплачивая услуги по ним. Размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента и варьируется от 3 до 15%. Выбранные категории действуют весь следующий месяц.
Всего банк выделил 24 категории повышенного кэшбэка, из которых формирует ежемесячно 6 предложений. Среди них есть очень интересные предложения: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт, дом и ремонт, АЗС и заправки, развлечения, авиабилеты и другие.
Оформить карту онлайнАкция! При заказе карты до конца апреля Тинькофф Блэк подарит месяц двойного кэшбэка.
Условия выбора
Выбрать категории, предложенные банком, можно в мобильном приложении и личном кабинете интернет-банка в разделе «Бонусы» и «Спецпредложения». Обязательного условия на выбор все трех категорий единовременно нет. Клиент может выбрать одну из предложенных, а позже – остальные. Поменять выбранные кэшбэк категории карты Тинькофф Блэк до истечения месяца нельзя.
Кэшбэк 1 процент на все
На товары и услуги, не вошедшие в категории повышенного кэшбэка и специальных предложений от партнеров, банк начислит владельцам карты Тинькофф Блэк кэшбэк в сумме 1%, кроме некоторых исключений.
Список исключений определен MCC-кодами вида деятельности торговых точек за покупки и оплату услуг в которых кэшбэк не вернут. Список довольно стандартный и особо не отличается от других банков.
- 4812 – точки специализирующиеся на продаже телекоммуникационного оборудования (сотовые и стационарные телефоны и т. д.);
- 4813, 4814 – услуги телефонной связи;
- 4816 – оплата услуг интернета, покупки на электронных площадках объявлений («Авито», «Юла» и т. д.), оплата хостингов, онлайн-сервисов;
- 4900 – оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, мусор);
- 6012, 6529, 6530 – оплаты по кредитам, займам, за справки и консультации банкам и другим финансовым учреждениям;
- 6050, 6051 – покупка валюты, пополнение электронных кошельков («Киви», «Вебмани» и т. д.);
- 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 – денежные переводы частным лицам, на счета банков и других финансовых учреждений (переводы между картами, на счет, вклад);
- 7372 – услуги программирования, разработка программного обеспечения;
- 7399 – семинары, тренинги;
- 7995 – казино, ставки, букмекерские конторы, лотерея.
Когда начисляется кэшбэк и расчетный период
Кэшбэк начисляется каждый месяц в конце расчетного периода, как и проценты на остаток. Клиент получает выписку, где указан полученный cash back от Tinkoff. Дата расчетного периода по карте у каждого индивидуальна, ее можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении в меню «Выписки» и изменить, позвонив в банк.
Разработчики создали удобный личный кабинет и мобильное приложение для клиентов Тинькофф Банка. Все операции по зачислению кэшбэка можно посмотреть в истории покупок, а также в разделе «Карта» – меню «Начислено за месяц». Клиент обладает полной информацией обо всех операциях, начислениях денежных средств по каждому виду и категории кэшбэка, процентам на остаток.
Сумма максимального кэшбэка в месяц
Максимальный месячный лимит кэшбэка на обычные покупки (выбранные категории до 15% и на остальные покупки до 1%) по карте Тинькофф Блэк составляет 3000 руб, свыше этой суммы начислений не будет. По специальным предложениям партнеров (кэшбэк до 30%) лимит до 6000 руб., все что больше этой суммы начислится в следующем месяце. Кэшбэк зачисляется рублями на карту в конце расчетного периода каждый месяц.
Процент на остаток
5%
Отличительной чертой Тинькофф Блэк является высокий процент начисления денежных средств на остаток на карте. Он составляет 3,5% годовых. Это значит, что банк начисляет 3,5% сверху от суммы денежных средств, хранящихся на карте.
Выплачивается ежемесячно. Действует только на сумму не более 300 000 рублей. Единственное условие – держатель Tinkoff Black ежемесячно должен совершать покупки на сумму не меньше 3000 руб.
Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк
Обслуживание карты бесплатное при выполнении одного из условий:
При невыполнении одного из условий – обслуживание 99 руб. в месяц. Это касается только рублевых карт. Если открыт счет в евро или долларах, обслуживание будет бесплатное, вне зависимости от перечисленных условий. Также держатель Тинькофф Блэк может открыть до пяти дополнительных карт с бесплатным обслуживанием.
Снятие наличных
Бесплатное снятие наличных с любых банкоматов. Единственное ограничение – по сумме выдачи наличных, в таких случаях комиссия составит 2% (минимум 90 руб.):
Комиссия за перевод
Внутренние переводы между картами Тиньофф Банка бесплатны. Переводы в сторонний банк также бесплатно, если общая сумма подобных переводов за расчетный период не превысила 20 000 руб. При превышении – комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 руб.).
Комиссия за пополнения
Банк у которого нет отделений, позаботился о своих клиентах. Благодаря сотрудничеству с другими банками и организациями карту Тинькофф Блэк можно пополнить без комиссии практически в любом банкомате или терминале:
Партнеров у банка много, во всех пополнение будет без комиссии при сумме до 150 000 руб. месяц.
Овердрафт по карте Тинькофф Блэк
Овердрафт – это услуга, по которой при недостаточной сумме собственных денежных средств на балансе дебетовой карты, клиент может воспользоваться заемными от банка. Отличие от кредита в том, что средства, поступившие на карту, пойдут сразу на погашение овердрафта.
Тиньофф Банк – один из немногих, кто представляет овердрафт по дебетовым картам. Подключается услуга исключительно по заявке клиента в приложении или на сайте Тинькофф в личном кабинете.
Условия предоставления овердрафта:
- до 3000 рублей – бесплатно;
- до 10 000 ₽ – комиссия 19 ₽ в день;
- до 25 000 ₽ – 39 ₽ в день;
- более – 59 ₽ в день.
Платеж должен поступить до даты, указанной в выписке. После оформления карты у клиента устанавливается расчетный период (30 дней), в последний день периода формируется выписка, в течение 25 дней с этого момента нужно внести платеж по овердрафту. Проще говоря, срок пользования овердрафтом – до 55 дней.
Мультивалютная карта
Владельцы карты Tinkoff Black могут открыть и добавить счета другой валюты в личном кабинете. После этого можно переключать счета в интернет-банке или мобильном приложении. Условия выплат кэшбэка при оплате товаров другими валютами не изменяются.
Тинькофф Black Metal
Премиальная карта с персональным менеджером и личным консультантом дает ряд бонусов: проход в бизнес-залы Lounge Key и страховку на поездки с покрытием до 100 000 $ по всему миру. Максимальный кэшбэк в месяц увеличен 30 000 руб. и это единственное отличие по программе лояльности от карты Тинькофф Блэк.
Условия по процентам на остаток такие же, что и у карты Тинькофф Блэк, но для бесплатного обслуживания придется выполнить ряд повышенных требований, а именно одно из условий:
- наличие неснижаемого вклада в размере 3 000 000;
- сумма покупок в размере 200 000 рублей в течение расчетного периода;
- наличие на брокерских счетах суммарного остатка в размере не менее 1 000 000 руб.
При невыполнении условий стоимость обслуживания будет составлять 1990 руб. в месяц. Для карт выпущенных со счетом в иностранной валюте обслуживание бесплатно. Также по металлической карте увеличены лимиты для бесплатного снятия в сторонних банкоматах и пополнения наличными у партнеров банка — 500 000 в месяц, а в банкоматах Тинькофф банка снятие наличных без ограничений.
Онлайн-банк
Тинькофф – онлайн-банк, у него нет отделений. Вся работа банка построена так, чтобы сделать максимально комфортным дистанционное обслуживание клиента. Закрыть его вопросы и предоставить всю информацию своими сервисами. Клиентам банка не надо посещать отделение, ждать в очереди – все задачи решаются дистанционно, начиная от заявки на кредит и заканчивая его получением.
Мобильное приложение
Сервисы для клиентов банка – одни из самых удобных на рынке. Клиенты отмечают в отзывах удобный функционал и интуитивно понятный интерфейс. Мобильное приложение и личный кабинет интернет-банка оставляют только положительные впечатления.
